35年ローン返済時に陥りやすい罠をご紹介しています

35年ローンを組む方、60歳のときに残金がいくら残っているか考えてますか？
もし現在35歳だとしたら、3,000万円で金利3%で35年ローンを組むと、60歳の時点で残金が約1,200万も残っています。
もちろん退職金で一括返済したいっていう方もいらっしゃると思いますが、退職金は老後の余剰資金としてとっておくべきで、ローンの支払いに充てるべきではないのです。
しかもこのご時世、年金は決してあてには出来ません。
しかも先程の例でいくと、繰上返済しても、2〜3年に1回100万円程度繰上返済してやっと60歳に完済し終わる計算です。
子供が生まれたり、大学に進学したりということを考えると、あまり現実的な数字ではないですよね。
かといって、金利の低い変動金利で申し込んで、その後金利が上がったら、、、、最悪家を手放してローンだけ残る、ということもあり得ます。
展示会の営業マンはその場で売って、仕事はおしまいなので、住宅を買う際のメリットしか伝えてくれません。
くれぐれも口車にのって勢いで購入しない様、注意しましょう。

では、住宅ローンを借りてはいけないか、というとそうではありません。
マイホームはやはりいいものですし、そのためにはローンを組まざるを得ません。
その際私たちがおススメしているのは、金利は長い目で見て固定金利がお得、出来るだけ家計をスリム化して月々の返済金額を多く完済期間を短くすること、ボーナスなどが入ったら繰上返済を使って残金を減らすこと、です。
詳細は住宅ローン選びのポイントで。

ずばり、新生銀行、住信SBI銀行をおススメします。理由は以下です。

新規で住宅ローンを借りる際にお伝えしておきたいことは、

• １.金利は長い目で見て固定金利がお得
• ２.出来るだけ家計をスリム化して、月々の返済金額を多く、完済期間を短くすること
• ３.ボーナスなどが入ったら繰上返済を使って残金を減らすこと

の3点です。

まず私たちがおススメしているのは、10年固定金利です！

理由はずばり、変動金利は先が読めなさ過ぎて不安なのでダメ。
固定金利の中では10年固定が一番競争が激しく割安だから、ということです。

金利が底をついているので、今なら変動金利、金利は0.975%！という広告を見ますが、今の市況化で固定金利ももちろん下がっています。
変動金利は短期で市況を見ているので下がることはありますが、固定金利が下がることはレアなのです。
そして今はそのレアな時期、ぜひ固定金利をおススメします。
もちろん、金利変動を逐一チェック出来る方や、変動金利上昇のリスクを受け切れる方、そもそも借入金額が小さい方は、変動金利でチャレンジしてみてもいいかと思います。

次に、無理のない範囲で出来るだけ月々の返済金額を上げてください。
例えば、3,000万円を金利3%で35年借りると、月の返済は約11万5,000円になりますが、これに月1万円だけ多くすると、返済期間が30年になり、返済金額の合計が300万も違ってきます。
またもし借り入れが35歳なら、月の返済が11万5,000円、35年返済なら60歳時点で残金が約1,200万円も残っています。
これが月の返済が12万5,000円、30年返済なら残金700万と大幅に減り、さらに完済時するのも5年早い、といいことづくめです。
返済は働いているときになるべく返した方がいいので、特に30代の方は60歳の時点での借り入れ総額も考えて、なるべく月々の返済を多め、返済期間を短めにしましょう。

最後に、繰上返済は必ず使ってください。
繰上返済はなるべく早いうちに、しかもなるべく多く行ってください。
詳細は住宅ローンの繰上げ返済で書きますが、繰上返済はとにかく早く、多めに行った方がお得です。
そのため、繰上返済の手数料が無料で出来る銀行をおススメします。

以上を考えると、10年固定で金利が安く、かつ繰上返済手数料が安い銀行、新生銀行、住信SBI銀行がやはり一番お得なのではないでしょうか？

新生銀行のパワースマートローン